远离非法金融活动

有效防范金融风险

岁末年初是万家团聚的时期，也是非法金融类活动的高发频发期。一些不法分子打着各种金融创新的旗号招摇撞骗，通过互联网平台骗钱圈钱，犯罪手段不断翻新，隐蔽性和迷惑性不断增强，严重危害社会经济秩序和个人财产安全。

什么是非法金融活动

非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构(即金融体系内)发生的非法金融活动和金融体系外的(即社会)非法金融活动。

非法金融活动包括哪些形式

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

常见的非法金融活动类型

01 保本高收益类诈骗

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

风险提示：没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。原银保监会消保局、人民银行消保局主要负责人曾在金融消费者权益保护答记者问时表示：“承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

02 非法集资类诈骗

“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

03 套路贷类诈骗

“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

正在求职的同学们

一定要格外注意“求职套路贷”陷阱

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防范妙招：为求职之路保驾护航

凡是要求提前缴费或贷款才能入职、培训的，统统say no！正规公司招聘、培训都有正规流程，不会让求职者掏钱买单。

核实公司真实性，通过工商登记查询、实地探访、向行业内人士打听等方式，确保应聘公司是正规合法存在的，别被虚假名号忽悠。

仔细研读合同条款，尤其是涉及金钱、贷款的部分，如有疑问，及时咨询法律专业人士或身边懂行的朋友，别盲目签字画押。

04 区块链类诈骗

“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

2019年，一批不法分子利用境外服务器设立了一个被称为“通证银行”的投资平台，李某等人以此为依托在多地开展宣讲会对此平台进行宣传，声称该平台可以存储比特币、以太币等主流“虚拟货币”，可以做到随存随取，不设锁仓。他们还承诺在这个平台上持币可获得日息千分之一至千分之八的高额回报，推荐投资人还可获得返利。

宣传中这些诱人的卖点吸引了许多想要一夜暴富的投资者参与投资。结果到了同年6月，该平台的虚拟货币已无法提取，同年7月，储户的虚拟货币被强制转化。此后，该平台关闭并无法登录。据统计，该项目共吸收59人资金达人民币1500万元以上。

后经审理查明，被告人李某以投资虚拟货币为名，以高额回报为诱饵向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。最终法院判决被告人李某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币15万元。

风险提示 

此类打着“区块链”“虚拟货币”幌子的所谓“金融创新”，虽然听起来很前卫，但其实是彻头彻尾利用“区块链”等时髦概念作幌子实施的“庞氏骗局”，骗取受害者财产。

幻想一夜暴富，终至血本无归！“承诺高额回报”是非法投资犯罪分子常用的宣传点，普通投资者务必要加强自身风险防范意识，树立理性投资理念，意识到虚拟货币交易不受法律保护、蕴含着巨大风险，自觉远离这类非法金融活动。

发现以“虚拟货币”“区块链”为名义的非法集资线索时，可及时保存线索并举报。

05 电信网络类诈骗

“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

防范非法金融活动三大招

第一招：警惕“五点”

1.自称保本高收益的；

2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；

3.贷款要先扣除本息的；

4.电话中索要银行信息及短信验证码的；

5.让你炒“币”的。

第二招：做到“三个一律”

1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；

2.谈到集资高利息的，一律挂掉；

3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

第三招：牢记“三个切莫”

1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；

2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；

3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

非法金融形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实提高自身风险防范意识和防范能力。